Segundo financiamento imobiliário pela Caixa: Veja sete perguntas e respostas
Veja regras de renda, quem pode contratar e por que o FGTS costuma ser vetado nesta modalidade
A Caixa Econômica Federal voltou a liberar, em dezembro do ano passado, o financiamento de um segundo imóvel para pessoas físicas. A modalidade, que havia sofrido restrições no final de 2024, está disponível para quem tem CPF regular e comprovação de renda. No entanto, as exigências de juros, limites e uso do FGTS mudam da primeira para a segunda solicitação.
Abaixo, veja as principais dúvidas sobre como funciona a linha de crédito:
1. Quem pode pedir um segundo financiamento na Caixa?
Qualquer pessoa física que esteja com a situação cadastral regular (sem restrições no CPF), tenha comprovação de renda e capacidade de pagamento aprovada pelo banco.
2. Posso usar o Minha Casa Minha Vida para o segundo imóvel?
Não. O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é uma linha subsidiada pelo governo federal exclusiva para a aquisição do primeiro imóvel.
O segundo financiamento deve ser feito obrigatoriamente pelas linhas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que usam recursos da poupança e têm o saldo corrigido pela Taxa Referencial (TR).
3. Quanto a Caixa financia no segundo imóvel?
O limite máximo é o mesmo do primeiro contrato: a Caixa financia até 80% do valor do imóvel, seja ele novo, usado ou adquirido em leilões do próprio banco. Os 20% restantes devem ser pagos como entrada.
Esse percentual pode variar de acordo de acordo com diversos critérios, inclusive de relacionamento do cliente com o banco.
4. Como funciona o limite de renda?
Por lei, o valor da parcela de um financiamento habitacional não pode ultrapassar 30% da renda mensal bruta da família.
No caso de um segundo financiamento, a análise é cumulativa. Isso significa que, caso o primeiro financiamento ainda esteja ativo, a Caixa vai somar a parcela do primeiro imóvel com a estimativa da parcela do novo. O total das duas parcelas juntas não pode estourar esse limite.
5. Posso usar o saldo do FGTS no segundo financiamento?
Segundo a Caixa, as regras do FGTS barram o uso do dinheiro se você já tiver um financiamento ativo pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), a linha de crédito imobiliário que utiliza recursos da poupança (SBPE) e do FGTS.
Caso não tenha utilizado o FGTS no primeiro contrato, a restrição permanece a mesma, já que o critério é ter uma dívida habitacional ativa no nome.
Segundo a Caixa, o comprador também não pode ser proprietário, possuidor, promitente comprador, usufrutuário ou cessionário de outro imóvel residencial concluído ou em construção, localizado no mesmo município onde mora ou trabalha, incluindo cidades vizinhas ou integrantes da mesma região metropolitana.
6. Posso escolher o sistema de amortização?
O comprador tem liberdade de escolha. Não é obrigatório seguir o mesmo modelo do primeiro imóvel. É possível optar pela Tabela SAC (onde as parcelas começam mais altas e vão caindo) ou pela Tabela Price (com parcelas fixas), dependendo do que for melhor para o seu orçamento.
7. Como conseguir juros mais baixos na segunda compra?
A Caixa oferece taxas de juros menores para clientes que concentram sua vida financeira no banco. Para reduzir o custo do financiamento, o comprador pode:
- Manter um histórico de pagamentos sempre em dia;
- Cadastrar chaves Pix na Caixa;
- Trazer seu histórico financeiro de outros bancos usando o Open Finance.