Sua carteira vai levar você aos seus objetivos?
Mais do que escolher bons investimentos, montar uma carteira exige que o investidor entenda como os diferentes ativos trabalham em conjunto
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Mais do que escolher bons investimentos, montar uma carteira exige que o investidor entenda como os diferentes ativos trabalham em conjunto. A distribuição do dinheiro entre renda fixa, ações, fundos, ETFs, criptoativos e outros influencia a relação entre risco e retorno. Assim, fazer uma simulação da carteira de investimentos é uma etapa que ajuda no planejamento financeiro.
Para tornar todo esse processo mais acessível, o Valor One, plataforma do Valor que reúne notícias e ferramentas de análise de investimentos, oferece a área Simula Carteira. Basta o investidor inserir o percentual destinado a cada tipo de ativo para visualizar a rentabilidade esperada.
A metodologia utiliza a média simples dos retornos nominais das diferentes classes de ativos em períodos sucessivos de 12 meses ao longo de uma série histórica de 20 anos. As simulações não consideram a inflação, tributos ou custos das aplicações, mas permitem analisar como a composição da carteira influencia no desempenho potencial.
Por que vale a pena simular antes de investir?
Mais do que projetar retornos, a simulação de carteira ajuda o investidor a construir um plano de ação para alcançar seus objetivos, como aumentar a reserva financeira, comprar uma casa ou um carro, viajar ou complementar a aposentadoria. Esse exercício contribui para a definição de metas e projetos de vida mais realistas, considerando a capacidade de aportes.
A ferramenta também permite avaliar a diversificação. É possível visualizar como diferentes composições de carteira, incluindo renda fixa, ações, fundos, ETFs e criptoativos, entre outros, podem se comportar, de acordo com o perfil e tolerância ao risco do investidor.
A simulação de carteira funciona ainda para reduzir a influência das emoções e dos vieses cognitivos nas decisões de investimentos. Especialistas em finanças comportamentais explicam que todo investidor está sujeito a atalhos mentais que podem levar a julgamentos equivocados. O excesso de confiança, por exemplo, ocorre quando alguém superestima sua capacidade de entender movimentos de mercado. Já a ancoragem leva a pessoa a dar importância excessiva a uma informação inicial, como o preço pago por uma ação, mesmo quando novas informações indicam que o cenário mudou. Portanto, as simulações favorecem escolhas mais racionais.
Para transformar números em análise, simulamos uma carteira de R$ 10 mil, sem caráter de recomendação, distribuída em ativos variados: 50% em renda fixa DI; 20% em IPCA+; 10% em prefixado; 10% atrelado ao Ibovespa e 10% em multimercado.
Diante de mudanças constantes no cenário econômico e geopolítico, com novas oportunidades e riscos surgindo no mercado, acompanhar a carteira e testar estratégias diferentes é fundamental. Além da ferramenta Simula Carteira, o Valor One oferece outros simuladores, conteúdos e cursos sobre finanças pessoais e como navegar no mercado financeiro. Tudo em um só lugar para ajudar nas melhores decisões de investimentos.